Мани-менеджмент

10 полезных привычек для эффективного управления финансами

Воспользуйтесь нашими полезными советами, и ваши финансы будут в идеальном порядке


Ваши достижения во многом зависят от того, как вы управляете вашими личными финансами. Освойте финансовые привычки, которые приведут вас к успеху. Они не менее полезны, чем сбалансированное питание и витамин D.

В этой статье вы найдёте подборку советов по управлению капиталом, которые подойдут всем, независимо от возраста.

Заодно вы узнаете, что вы делали неправильно и как это исправить.

 

#1: Разберитесь в своих долгах

Первый шаг на пути избавления от долгов — разобраться в них. Какую именно сумму вы должны? Да, это страшно, но игнорировать эту проблему — не выход.

Составьте список людей и учреждений, перед которыми у вас есть задолженности. Считается всё — кредитные карты, потребительские кредиты, физические лица.

Затем посчитайте, сколько вы должны платить ежемесячно, чтобы избежать пени. Важно покрыть хотя бы минимальные платежи. В идеале — платить больший процент, так как с минимальными платежами вы останетесь в должниках на долгие годы.

Если же ваших доходов недостаточно для погашения долга, измените поведение, из-за которого у вас возникают долги. Подумайте над дополнительными источниками дохода. Живите по средствам, откажитесь от кредитных карт, найдите более высокооплачиваемую работу или альтернативные источники заработка.

 

#2: Определите ваш ежемесячный заработок

Многие люди не знают, сколько именно они зарабатывают, и это серьёзная проблема. Чтобы эффективно управлять своим капиталом, необходимо знать его объёмы, а также откуда приходит денежный поток и как он распределяется.

Подсчитайте получаемую вами сумму, включая подработки, бонусы, дивиденды, доходы от рекламы, прибыль от торговли и любые другие доходы. Не забывайте вычитать налоги.

Теперь вы знаете, сколько вы зарабатываете. Пора разобраться, куда уходят эти деньги.

 

#3: Полезные финансовые привычки

Чтобы понять, насколько правильно вы распоряжаетесь своими деньгами, важно отслеживать расходы. Многие избегают составления бюджета, поскольку это вызывает ощущение ограничений и стресс, ведь эта процедура заставляет по-новому взглянуть на наши излишние расходы и отказаться от того, что нам нравится. Кроме того, составление бюджета ассоциируется со скучной бумажной работой, которую все ненавидят.

Если вы тоже так считаете, вам необходимо изменить своё отношение. Отслеживание расходов необходимо, чтобы помочь вам сократить трату денег и не лишать себя более важных радостей жизни. Устраняя «утечки», вы направляете больше средств туда, где они вам действительно пригодятся.

 

#4: Используйте современные технологии

Составление бюджета уже давно не является бумажной работой — воспользуйтесь новейшим программным обеспечением, в котором есть множество полезных инструментов для отслеживания финансов.

Миллениалам сегодня доступно множество отличных приложений для управления капиталом. С ними наблюдение за инвестициями, анализ финансовых привычек и принятие разумных финансовых решений становится гораздо проще. Некоторые приложения позволяют вам устанавливать еженедельные лимиты расходов по различным категориям, автоматически переводить дополнительные средства в категорию сбережений или оценивать предстоящие расходы.

Лучшие из этих приложений очень удобны и имеют множество полезных настроек. Вам необязательно покупать премиум-версии, иногда бесплатного базового набора инструментов бывает достаточно.

 

#5: Сформулируйте ваши приоритеты и цели

Иногда мы теряем много денег только потому, что не определились со своими жизненными целями и приоритетами. Без общей картины можно легко потратить много средств на бесполезные вещи.

Опять же, постановка целей не означает, что придётся променять маленькие радости на что-то крупное в будущем. Напротив, это позволяет понять, что нам важно, и сосредоточиться на этом.

Это может быть большой дом, первоклассное образование для ваших детей, кругосветное путешествие, ваш собственный бизнес или досрочный выход на пенсию, да что угодно. Как только вы поставите перед собой чёткие цели, импульсивные расходы сразу же сократятся.

 

#6: Разработайте план (и придерживайтесь его)

Теперь, когда вы знаете, сколько вы зарабатываете и тратите, а также чего хотите достичь, самое время составить план.

Составление плана означает согласование ваших расходов с вашими целями и сокращение излишних расходов. К примеру, если вы амбициозный дизайнер, возможно, вы захотите потратить больше денег на более крупный монитор с высоким разрешением или лучшее графическое программное обеспечение. Или, если вы трейдер, вы можете инвестировать в более быстрый ноутбук и пройти интенсивный курс по торговле.

От чего отказаться? Решение за вами. Вы можете сэкономить, отменив или не продлив подписку и членство, которые никогда не используете, пересесть на рейсы эконом-класса или на поезд вместо такси.

 

#7: Начните делать сбережения как можно раньше

Если вы начнёте откладывать средства в раннем возрасте, это даст вам много преимуществ. Если у ваших денег достаточно «времени для роста», вы можете воспользоваться преимуществами сложных процентов.

Начать можно с малого. Возьмите за привычку откладывать определённую небольшую сумму с каждой зарплаты. Скоро вы начнёте делать это на автомате.

Ещё одна уловка — всегда помните о вашей цели (см. п. 4). Просто списка желаний недостаточно — визуализируйте свою цель, наполните её эмоциями, погрузитесь в неё. Так вы наладите эмоциональную связь со своим будущим.

 

#8: Делайте сбережения

Всегда имейте финансовую подушку безопасности, размер которой — минимум 4 месяца ваших обязательных расходов, включая аренду, еду, счета за коммунальные услуги, транспортные расходы и т. д.

Многие люди не откладывают деньги на чёрный день: одни говорят, что чёрный день уже наступил, другие полагаются на кредитные карты или легкодоступные ссуды. Будьте умнее!

Наличие средств на случай чрезвычайной ситуации поможет вам чувствовать себя увереннее. Когда у вас нет сбережений, вашим главным приоритетом в сложной ситуации становится сиюминутное выживание. Это приводит к неверным финансовым решениям, которые могут дорого обойтись.

Чтобы начать создавать финансовую подушку безопасности, пересмотрите свой бюджет и откажитесь от вещей, без которых вы можете обойтись. Например, если сейчас вы не можете путешествовать, отложите выделенные на путешествия деньги, а не тратьте их на телевизор.

 

#9: Ищите способы сэкономить

Найдите способы платить за то, что вам нужно, меньше, или вовсе получать это бесплатно.

Сегодня у нас есть так много возможностей сэкономить, но о некоторых мы даже не подозреваем. Вот несколько советов:

  • Ищите скидки, кешбэк, купоны и акции, совершая покупки онлайн. Проверьте цены в других магазинах, чтобы убедиться, что оригинальная цена и скидка соответствуют действительности.
  • Узнайте, покрывает ли ваш работодатель такие расходы, как страхование жизни или туристическая страховка, различные подписки, образовательные курсы или абонемент в тренажёрный зал. Изучите все бонусы вашей работы ー они могут сэкономить ваши с трудом заработанные деньги.
  • Ищите бонусы и промокоды, чтобы получить желаемое с меньшими затратами. Большинство этих предложений ограничены по времени, поэтому успевайте их использовать.
  • Требуйте своего от государства: налоговые льготы, кредитная помощь и компенсационные выплаты — многие не запрашивают всё это только потому, что ничего об этом не знают. Если вы считаете, что имеете право на финансовую поддержку, запросите соответствующую информацию.

 

#10: Заставьте ваши деньги работать на вас

Как мы знаем, инфляция со временем уничтожает ваши активы, даже если вы имеете дело с относительно стабильной валютой, такой как USD. Не допускайте, чтобы все ваши средства просто лежали на вашем сберегательном счёте с умеренными процентами. Вместо этого используйте часть своих средств, чтобы заработать.

Есть два способа заставить деньги работать:

  • Инвестирование
    Вы покупаете актив и держите его до тех пор, пока цена не повысится. Процесс может занять месяцы, годы или даже десятилетия, поэтому актив должен соответствовать целям вашего инвестирования.
  • Трейдинг
    В этом случае вы приобретаете активы не для долгосрочного хранения. Движение их цен не имеет значения, так как вы можете извлечь выгоду из любого тренда. Залог успеха — овладеть основными инструментами технического анализа и открыть счёт у брокера.

Olymp Trade, один из признанных лидеров рынка, предлагает новичкам интуитивно понятный интерфейс, богатый выбор инструментов и широкий спектр активов, в том числе традиционные и цифровые валюты.

 

Заключение

Если вы считаете управление капиталом утомительным занятием, то самое время изменить своё отношение.

Сбережения, составление бюджета, сокращение расходов, планирование покупок, инвестирование и торговля могут быть действительно захватывающими и вдохновляющими занятиями. Просто доверьте сложные и трудоемкие задачи приложениям с удобным настраиваемым интерфейсом.

Если вы хотите попробовать себя в трейдинге, непременно начните с регистрации на платформе Olymp Trade.

Related posts
Фундаментальный анализ

Лучшие акции для долгосрочных инвестиций на 2021 год

Рассказываем о компаниях, активы которых показывают хорошую динамику роста капитализации и должны заинтересовать инвесторов. Узнайте, какие акции — лучшие для долгосрочных инвестиц...
Технический анализ

График Каги

График Каги (яп. かぎ足) — применяемый в техническом анализе вид графика котировок рассматриваемого актива, который отображает направленность изменения цены в форме череды вертикальны...